После подачи заявления юридического лица, либо ИП, банк рассматривает заявку и принимает решение о соответствии базовым требованиям для выдачи кредит ип на развитие бизнеса. Например, многие банки отказываются кредитовать компании которые зарегистрированы меньше девяти месяцев назад. Важным условием является не просто регистрация предприятия, и “откладывание ее в дальний ящик”. Банк должен знать, о том, что после регистрации, идет активная хозяйственная деятельность, что есть сдвиги в лучшую сторону и положительный тренд, результаты которого могут быть взяты для дальнейшего прогнозирования и расчета финансовой модели. Для этого банку необходимы счета по движению финансов, записи из налоговой службы и множество других документов подтверждающих вашу деятельность.
Изначально банковский сотрудник проверяет ваш бизнес-план на соответствие базовым условиям. Самыми главными из них являются: осуществление коммерческой деятельности и получение прибыли. Решая вопрос о вашем кредитовании, банк ставит в приоритет кредитную историю и состояние ваших финансов, а также способность предпринимателя выплачивать долг. Однако если вы до этого не брали никаких кредитов и у вас отсутствует кредитная история и вы полагаете, что банк откажет вам, не переживайте. То что вы ранее не брали кредитов, не будет причиной отказа в выдаче займа. Перед тем как одобрить вашу заявку, банк проверяет ваше финансовое положение, и уже по итогам проверки составляет для клиента кредитное предложение. В учет берутся особенности работы того кто берет кредит – область его профессиональной деятельности, конкуренция, наличие и качество рынков сбыта, сезонность деятельности, а также множество иных особенностей.
Помимо этого, будущий бизнес не должен иметь отношение к не кредитуемым отраслям, например банк откажет в кредитовании бизнесу связанному с букмекерской деятельностью, или с операциями на валютном рынке. Полный список не кредитуемых отраслей вы можете узнать уже в самом банке.
По итогам всех вычислений и проверок наличия всех условий вычисляется кредитный риск и после этого клиент получает рекомендуемую процентную ставку. Благодаря этому банк может работать с неоднозначными заемщиками, положение которых неочевидно. Беря на себя повышенный риск, банк зачисляет его в “цену” кредита, что выливается в более высокие проценты и меньшие сроки. В то же самое время, такой тип вычисления цены кредита снижает стоимость займа для заемщиков, способных своевременно оплатить долг, в которых банк уверен.
Сегодня почти все банковские предприятия отказывают в кредите основателей различных стартапов. Это в первую очередь связано с серьезным риском при заключении подобных сделок: так как банк ответственен за своих клиентов, он не вправе идти на подобные риски. Банком определен срок существования компании на рынке, необходимый для выдачи кредитов, разнится в диапазоне 5-10 месяцев.Такой период включен в банковские требования к кредитуемому клиенту. Именно такой срок банковская организация считает наиболее оптимальным с позиции уменьшения рисков. В течении этого срока компания обычно успевает приобрести определенные навыки и компетенцию, а так же настроить процесс, и осознать перспективы на рынке сбыта.
